Кредитный счет – это отдельный вид кредитования, набирающий популярность как в Эстонии, так и за ее пределами.

Многие привыкли к тому, что быстрый кредит наиболее оптимальное решение любой финансовой проблемы. Именно потому они и называются быстрыми, поскольку позволяют полностью закрыть потребность клиента в получении средств в максимально конторки срок. Но на самом деле, даже при отсутствии долгого оформления бумаг, быстрого получения денег и других преимуществ есть нечто, что может сразу перекрыть все достоинства и снизить привлекательность быстрого кредитования до минимума.

Откройте кредитный счёт здесь

И если вы еще не поняли о чем идет речь, то дело в высокой процентной ставке в большинстве компаниях, а кроме того наличии дополнительных платежей при оформлении. При оформлении быстрого или малого кредита многие компании не требуют даже предоставления справки о доходах, залога или поручителя для выдачи. Основной целью такого кредитования становиться завлечь клиента быстрым получением денег, а потом начислить немалый процент на выданную сумму. При этом выполнить весь процесс необходимо с максимальной скоростью и минимальными затратами. Такой подход к делу влечет за собой большие риски невозврата средств, поскольку организации пренебрегают элементарной проверкой платежеспособности клиентов, а значит риск нужно перекрыть. Именно здесь на помощь и придет высокий уровень процентной ставки.

Но и даже не процентная ставка становится наибольшей проблемой для клиента, а то, что выплачивать ее необходимо по всей сумме займа, даже в том случае, если деньги не были использованы полностью, а воспользовались вы лишь небольшой их частью. И на первый взгляд такая проблема не имеет решения. Но так только кажется, поскольку выходом из этой ситуации станет оформление кредитного счета у кредиторов Эстонии.

Такой счет представляет собой подобие виртуальной карты, на которой имеется некая сумма средств. Она выдается заемщику в рамках определенного лимита. Именно это позволяет делать кредитование максимально гибким, поскольку клиент сам решает, сколько денег снять, и платить проценты придется именно по снятой сумме.

В этом случае не обязательно использовать полностью весь лимит, и потому платить больше не придется. Вы оплачиваете только ту часть денег, которая была использована. Работает это примерно так: представим, что у нас открыт кредитный счет на 5000 евро, из них мы снимаем 2300, после чего приходит время гасить задолженность, и здесь мы уплачиваем взятую со счета сумму 2300, а кроме нее проценты по кредиту, в соответствии со ставкой (и % уплачивается от взятых финансов, т.е. от 2300 евро).

При этом проценты будут начисляться на эту сумму до тех пор, пока не будет использована еще одна часть лимита. К примеру, необходимо снять еще 500 евро. И вы можете это сделать, но после снятия начисления по кредитной ставке будет проводиться уже на сумму 2300+500 = 2800 евро. Но в том случае, если вы не пользуетесь деньгами, а они просто находятся на счету, платить ничего не нужно.

Это достаточно удобно и просто, а кроме того позволяет без труда оформить такой счет в целях запаса, на случай крайней необходимости, когда вы сможете снять с него деньги для непредвиденных расходов. И далее главное только следить за тем, чтобы не потратить лимит на ненужные вещи, а использовать только для значимых вложений.

Подводя итоги можно, кредитный счет (krediidikonto) – это отдельный вид кредитования, набирающий популярность как в Эстонии, так и за ее пределами. Он предоставляет возможность получить виртуальную карту, управлять которой можно с помощью специального приложения на телефоне или же на сайте компании (подобно тому, как многие используют интернет-банк для операций с банковской картой). Вы можете сидеть дома за чашкой кофе, и при этом распоряжаться своими средствами, что делается в рамках полученного лимита средств.

Где открыть кредитный счёт?

Кредитор	Сумма кредита	Срок возврата	Интрес в месяц
Monefit.ee	50-3000€	1 мес. – 40 мес.	от 0 %	подать заявку »
Credit24.ee	50-4000€	3 мес. – 3 г.	3,85%	подать заявку »
FerratumBank.ee	50-3000€	1 мес. – 3 г.	3,84 %	подать заявку »
CreditStar.ee	50-2000€	5 дн. – 12 мес.	3,83%.	подать заявку »

Достоинства кредитного счета

Рассматривая статистику , можно заметить, что более 30% жителей Эстонии, которые пользовались услугами малого и быстрого кредитования в дальнейшем склоняются к выбору компаний с возможностью открыть кредитный счет. Но для того чтобы понять почему это так, нужно рассмотреть основные преимущества такого типа займов, которых достаточно много.

1. Прост в оформлении. Как уже было упомянуто ранее, для оформления быстрого кредита не понадобиться много времени, и с открытием кредитного счета также, а в некоторых случаях ситуация даже лучше. Для его получение необходимо подать заявку на оформления на сайте компании, выбрать нужную сумму и срок кредитования.

Для того чтобы заполнить заявку понадобиться примерно 5 минут. А кроме того, если нет возможности сделать это за компьютером, можно воспользоваться смартфоном. У большинства компаний имеется специальное мобильное приложение, с помощью которого можно оформить заявку. Для этого достаточно скачать его на телефон и открыть. Поскольку конкуренция на рынке кредитования очень велика, то вряд ли вы найдете компанию, у которой не будет собственного мобильного приложения. Таким образом вам не придется ехать в офис организации и общаться вживую с сотрудниками, а также заполнять массу документов. Достаточно оформить заявку, ответ на которую придет в течении нескольких минут.

2. Экономическая целесообразность. Оформление кредитного счета более экономно, поскольку вы можете в любой момент снять нужную сумму, и платить проценты только по ней. Т.е. не придется отдавать лишние деньги за финансы, которые вы даже не использовали. И это очень удобно, и многие предпочитают открытие кредитного счета именно по этой причине, поскольку вряд ли можно найти хоть одного человека, который был бы рад платить лишние деньги за средства, которые он даже не снимал.
3. Высокий уровень гибкости и вариантов решений. Рассматривая продукт в сфере кредитования, вы не найдете ничего, что позволяло бы принимать гибкие решения использования средств. Рассматривая стандартные займы или кредиты, вы не сможете получить дополнительные средства, до того момента, пока не вернете предыдущие, обратившись в компанию с новым заявлением. А воспользовавшись кредитным счетом это вполне возможно, причем очень даже просто. Также в любой момент вы можете снизить или повысить лимит кредитного счета, а самое главное, это возможность использовать финансы после погашения по новой без дополнительного оформления документов.
4. Не нужно объяснять для чего нужны деньги. Беря кредит в банке вы должны указать на что вы потратите деньги, а в случае с крупными суммами, при оформлении займа на недвижимость или машину, вам придется их покупать и отчитываться перед банком. Вы не сможете самостоятельно распорядиться финансами. Но с кредитным счетом это стало возможным. Никого не интересует куда вы потратите деньги, возможно оплатите обучение, поедите в отпуск или отдадите доги. Компания не требует объяснений на что нужны деньги, а также не просит отчета о их растрате. Вы самостоятельно управляете собой и своими финансами.
5. Нет дополнительных платежей. Оформляя кредитный счет не нужно пользоваться нотариальными услугами или заказывать страховку, как в случае кредита под залог. И при этом отсутствует комиссия за выдачу и оформление договора на получение денег. Вы просто подаете заявку и тратите финансы.
6. Имеется возможность экономить. Для того, чтобы меньше платить по кредиту достаточно погашать его большими суммами или вовсе досрочно. Поскольку начисление процентов проводиться ежедневно, то возвращая займ раньше меньше переплачиваешь. И кроме того, не нужно следовать определенному графику, главное, ежемесячно вносить определенную сумму, чего достаточно. И это также большое преимущество, к примеру, во многих МФО проценты начисляются сразу, и при оформлении кредита на год, вы отдадите одинаковые суммы вернув его через 1, или через 12 месяцев.
7. Процентная ставка всегда фиксированная и не может быть изменена во время кредитования.
8. Кредитный счет – это не финансовая зависимость от банка, как многие кредиты. Это в большей степени подушка безопасности, которая сможет выручить в нужный момент. При этом использовать вы можете только необходимую сумму кредита. А когда вам может потребоваться такая помощь – неизвестно. Потому стоит быть готовым к любому развитию событий в жизни.
9. Можно отказаться от договора в течении 2 недель, при этом не уплачивая штрафы и пени.
10. Финансы поступают на ваш счет в течении нескольких минут с момента подписания договора.

Недостатки кредитного счета в Эстонии

Сразу отметим, что недостатки открытия счета не столь серьезны. Среди них:

1. Невозможно получить кредит в случае, если у вас на данный момент имеется действующий займ в этой компании или же испорчена история кредитования просроченными платежами и пр. Это вполне естественное условие, которое создано во избежание рисков, которые сопровождают выдачу денег неблагонадежному клиенту.
2. Во многих компаниях достаточно большая процентная ставка, что считается вполне нормальным, поскольку каждая организация вправе устанавливать свои условия для получения денег. Для нивелирования такого недостатка стоит проанализировать все предложения рынка и выбрать для себя наиболее подходящее. Более легким способом станет выбор из лучших компаний Эстонии, о которых мы немного поговорим в конце статьи.
3. Некоторые организации предоставляют возможность оформления счета только для лиц с 20 или 21 года, но тем не менее существует достаточно большое количество предложений для граждан возрастом от 18 лет.

Также важным становиться момент оценки своих возможностей, поскольку при невыполнении обязательств компания в праве закрыть кредитный счет. Хоть это и не быстрый кредит, который нужно оплачивать строго по определенному графику, но все же имеются обязательные платежи, которые нельзя пропускать. Запомните, в том месте, где начинаются отношения между заемщиком и кредитором начинаются не только права, но и ряд обязательств с обеих сторон.

Отличия кредитного счета от малых и быстрых кредитов

Несмотря на то, что малые и быстрые кредиты( kiirlaenud ) более популярны, они тем не менее отдают свои позиции кредитным счетам, и сегодня большее число заемщиков пользуются именно таким видом кредитования.

И такие изменения происходят далеко не случайно, и на то есть причины. Потому стоит рассмотреть основные отличия кредитного счета в Эстонии от других видов кредитования.

Отличия от быстрого кредита

Прежде чем начать рассматривать конкретно отличия этих двух видов кредитования, стоит сказать, что у них есть очень много общего. К примеру, каждый из них очень быстро согласовывается с компанией и не требует большого количества документов для получения, а кроме того, нет нужды посещать банки и офисы компаний и многое другое.

Все, что может понадобиться для оформления кредита – это компьютер или мобильный телефон с доступом в интернет, счет в банке и электронная почта. Также, как и быстрое кредитование счета отрываются в течении 10-15 минут, а деньги на них поступают практически сразу. При этом не требуется залог или поручитель.

Но, быстрый кредит предполагает получение незначительной суммы, при сроке погашения в лучшем случае до 1 года. Займы с большим сроком уже относятся к малым кредитам. Но, существуют и некоторые исключения. С кредитным же счетом согласование проходит в короткий срок, доступно к получению большая сумма, которая может обговариваться индивидуально, и срок погашения достигает 3 года.

При оформлении быстрого кредита полностью отсутствует гибкость, поскольку погашение задолженности необходимо выполнять строго по указанному графику лимита, при этом можно платить большую часть, но меньше нельзя, в другом случае происходит начисление штрафов. Кредитный же счет позволяет получать дополнительные средства, на нем отсутствует определенный график погашения средств, и единственным условием становиться небольшой ежемесячный платеж. Но можно погашать и больше, если имеется возможность.

И самое главное, чем отличается счет – это использование лишь части денег, и начисление процентов именно на нее. В случае с кредитом, оформляется сразу определенная сумма, после чего уплачивать ее нужно полностью, даже если деньги не были использованы. При этом даже не снимая деньги со счета, платить проценты на них нужно будет обязательно. В первом же случае вы платите только ту сумму, которую сняли и не более того. Если же не снимаете деньги вообще, то и платить ничего не нужно.

Рассматривая это достоинство, можно подумать о том, что самой компании это не выгодно. Поскольку клиенты могут только отрыть счета и не пользоваться деньгами, а значит организация будет нести убытки. Но это далеко не так. Во первых большая часть клиентов активно использует свой кредитный лимит хотя бы частично, поскольку без такой необходимости не подавались бы заявки на его получение. А кроме того, у компании остаются контактные данные клиента, и спустя время ему могут быть предложены другие услуги.

Отличия от малого кредита

И теперь стоит разобраться, чем отличается кредитный счет от малого кредита. В первую очередь – это размер займа. Даже учитывая то, что счета предоставляют больше денег, чем быстрый кредит, но лимит обычно ограничивается 5 тысячами евро, а такой суммы недостаточно на значительные покупки, такие как автомобиль или недвижимость.

Именно такой недостаток и покрывают малые кредиты, которые позволяют получить до 15 и более тысяч евро. Это явное преимущество перед кредитным счетом, учитывая, что срок кредитования здесь достигает 72 месяцев. Но не все так просто, как может показаться. При оформлении малого кредита потребуется предоставить справку о доходах, найти поручителя или даже оставить в залог имущество.

Вы скорей всего не найдете ни одной компании, которая будет готова предоставить кредит в сумме от 10 тысяч евро без залога или поручителя. Мало того, многие компании требуют поручительство уже при сумме от 7000 евро, что важно учитывать при выборе вида кредитования.

И кроме того, как и в случае с быстрым кредитом, вам придется платить проценты на всю сумму, независимо от того, какой ее частью вы воспользовались.

Условия открытия кредитного счета

Все требования, которые предъявляются к заемщикам для открытия кредитного счета не особо отличаются от требований к клиентам компании получающим быстрый или малый кредит:

1. Нужно иметь гражданство Эстонии или же вид на жительство.
2. Обладать безупречной или приближенной к ней кредитной историей.
3. Иметь постоянный источник дохода и возможность подтвердить его (в большинстве случаев проверку проводит кредитор самостоятельно).
4. В зависимости от компании, возраст заемщика должен быль не менее 18 или 20 лет и не более 65-75. Отметим, что все организации предъявляют свои требования к клиентам, потому имеется такой разброс в возрасте.

Как можно заметить, требования достаточно стандартны и не жесткие, потому получить одобрение на открытие счета может практически каждый.

ТОП-5 кредиторов Эстонии, которым можно доверять

Несомненно важным вопросом становиться выбор кредитора. Именно этому этапу стоит уделить особое внимание. Каждая компания предлагает свои условия сотрудничества, и не все из них выгодны, а кроме того встречаются и не очень честные организации, которые умалчивают о необходимости дополнительных платежей, а также ряда нюансов сотрудничества, имеющих очень большое значение при кредитовании. Но клиенты узнают об этом только тогда, когда договор подписан и деньги уже получены.

И чтобы Вам не пришлось тратить уйму времени на поиск честной компании, что может занять не один час и даже не день, мы рассмотрели множество предложений и выделили 5 лучших организаций, которые предлагают наиболее выгодные условия, и уже сейчас готовы принять от вас заявку на получение денег. И самое важное, что после выбора компании вы сможете получить свои средства уже спустя 10 минут.

Monefit.ee

Это одна из первых организаций, которая начала завоевывать позиции на кредитном рынке Эстонии и внедрять в него кредитные счета. Но такая услуга в компании называется немного по-другому, а именно «мобильная кредитная линия», но суть продукта остается той же. Здесь вы можете получить одобрение на открытие кредитного счета в размере от 500 до 3000 евро, при этом не требуется поручительство или залог. Обязательный ежемесячный платеж составляет от 40 евро. Но независимо от того, используются ли деньги или нет, заемщик должен платить ежемесячно не менее 10 евро за обслуживание счета.

Мобильным такое кредитование назвали не случайно, поскольку в основном предполагается управление всеми операциями с помощью смартфона, а именно приложения сервиса. Для работы необходимо установить приложение, авторизоваться, выбрать сумму займа и отправить заявку. Обычно согласование проводиться в течении нескольких минут. Именно мобильность, что обуславливает удобство и своевременность получения денег и становиться главным преимуществом и характером сервиса Monefit.

Credit24.ee

Если же лимита в 3000 евро недостаточно для Ваших нужд, но предоставить в залог свои имущество или найти поручителя нет возможности, то еще одним решением станет компания Кредит24, которая предлагает открытие кредитного счета в размере до 4000. Или же наоборот нужно меньше 500 евро, то также подойдет эта организация, поскольку минимальная сумма составляет 50 евро в рамках.

Здесь также все достаточно просто, достаточно зарегистрироваться на сайте, выбрать сумму лимита и узнать ежемесячный платеж. После этого отправить заявку, которая будет обработана в течении 10-15 минут, после чего вы получите доступ к счет и деньгам соответственно. Кроме того, компания достаточно часто предлагает клиентам особые условия, которые несколько выгодней. Для постоянных заемщиков доступна индивидуальная система кредитования, что предоставит возможность получить большую сумму при меньше процентной ставке.

Сроки займа Credit24 тоже достаточно привлекательны и варьируются от 3 до 60 месяцев. При этом заявку на получение доступа к деньгам подать нужно всего 1 раз, после чего вы сможете постоянно использовать свои средства в рамках выданного лимита как и когда захотите. Дополнительные расходы в виде платы за заключение договора отсутствуют. Кроме того приятным бонусом становиться возможность оформления бесплатного платежного отпуска. А если вам не устроят условия сотрудничества, то можно отказаться от счета в течении 30 дней с момента заключения договора не уплачивая дополнительных штрафов и санкций, а просто вернув сумму, которая была снята.

CreditStar.ee

Еще одной достаточно авторитетной компанией на рынке кредитования в Эстонии стоит отметить CreditStar. У них можно открыть кредитный счет в размере от 50 до 5000 евро, при этом сроки варьируются от 1 до 36 месяцев.

Использовать полностью весь лимит, или же только определенную часть решать уже непосредственно вам. Что примечательно, платить проценты придется только с той суммы, которая была использована. А также заемщикам предоставляется возможность не только досрочного погашения задолженности, но и продления сроков кредитования при необходимости.

Ferratum.ee

Компания Ferratum предоставляет возможность получить от 100 до 3000 евро, при этом у нее достаточно выгодные процентные ставки и сроки кредитования, которые устанавливаются клиентом самостоятельно. При оформлении не требуется предоставлять залог, поручителя или справку о доходах. При этом минимальный месячный платеж составляет всего 10 евро.

Еще одной особенностью становиться возможность получения дополнительного кредита. Проще говоря, компания Фератум объединила в себе все преимущества, которыми обладают другие организации вместе взятые. И конечно же не стоит забывать об индивидуальной системе кредитования для постоянных клиентов.

Laen.ee

И последняя в нашем рейтинге – это компания Laen.ee, которая позволяет бесплатно открыть счет на сумму от 300 до 5000 евро. При этом тратить можно ту сумму, которую сами захотите, не отчитываясь перед организацией за то, куда были потрачены финансы. Установленные сроки кредитования варьируются от 1 до 3 лет в зависимости от суммы и процентной ставки. Определенные дни выплаты обязательных платежей выбираются клиентом самостоятельно. Деньги поступают на счет спустя всего несколько минут после оформления кредита. И также, как и у организации Кредит24, имеется возможность отказаться от договора в течении 30 дней с момента его подписания.

Мы рассмотрели все преимущества открытия кредитного счета в Эстонии, а также представили Вам лучшие предложения рынка в этой сфере. И теперь вы знаете об этом виде кредитования все, что необходимо. Отметим, что в первую очередь, открытие кредитного счета – это мобильное и гибкое использование средств, которые можно задействовать в любое время по нужде. При этом процентная ставка выплачивается только за взятую сумму, а в остальном даже при долгом отсутствии активности счета вам не придется ничего платить. Главным условием становиться обязательная оплата ежемесячного платежа, который достаточно мал. И при соблюдении таких условий вы получите только пользу от такого типа кредитования, в особенности сравнивая его с быстрыми и малыми кредитами, а также их требованиями.